Ally se zaměřuje na umělou inteligenci a technologie, aby vybudovala portfolio online bankovnictví

Online vklady rostou, zatímco poplatky za zpracování klesají, což dokazuje, že model online bankovnictví bez poboček funguje.

Musím vědět

• Investice Ally Financial do umělé inteligence a digitálního bankovnictví šetří zákazníkům peníze tím, že se nespoléhají na fyzická aktiva.
• Společnost nyní spravuje aktiva přes 180 miliard dolarů.
• Retailové vklady Ally za poslední dvě čtvrtletí vzrostly o 5 % a sazby placené z těchto vkladů klesly o 9 %.
• Nově ražený CIO Sathish Muthukrishnan se zavázal upřednostňovat digitální a AI, protože banka pokračuje v expanzi.
• 60 % nových zákazníků Ally jsou mileniálové.
• Ally provozuje jakékoli fyzické pobočky, místo toho se rozhodla podnikat online.

Analýza

Ally Financial oznámila, že její míra online vkladů roste, i když sazby placené z těchto vkladů klesají. Ally je pouze online banka, která neprovozuje pobočky, místo toho se rozhodla podnikat prostřednictvím online platforem.

Zatímco online bankovnictví existuje již řadu let, bankéři se dříve obávali, že přístup bez poboček nebude životaschopný. Skeptici, kteří se kdysi dívali na banky, jako je Ally, si nyní uvědomují, že obchodní model je zcela životaschopný.

Celkové vklady Ally se za posledních pět let více než zdvojnásobily a podle generálního ředitele společnosti Jeffreyho Browna je naše portfolio vkladů nyní v rozsahu našeho hlavního finančního cíle financování.

Společnost získává 75 % svých finančních prostředků z vkladů a nyní drží aktiva přes 180 miliard USD.

A nejsou jedinou bankou, která přechází na digitalizaci.

Online nabídka Goldman Sachs vzrostla za poslední rok o 67 % a retailové vklady Sallie Mae vzrostly o 21 % ve čtvrtém čtvrtletí roku 2018 i 2019. Společnosti American Express a Discover Financial Services také zaznamenaly rychlejší růst online vkladů než všechny ostatní vklady.

Better.com, poskytovatel digitálních přímých hypoték vlastněný Ally, také narušuje hypoteční průmysl. CFO společnosti Ally, Jenn LaClair, říká, že Better.com je absolutně špičková digitální, plně digitální koncová zákaznická zkušenost, která má jedny z nejvyšších skóre NPS v tomto odvětví. A řekl bych, že jsme absolutně vedoucí a špičkoví, pokud jde o produkt, který tam máme.

Velkou část Allyina úspěchu tvoří společnost investice do AI . Po nástupu Sathishe Muthukrishnana do banky jako nového Chief Information Officer patří mezi hlavní priority Ally inovace v oblasti umělé inteligence.

Muthukrishnan chce zlepšit uživatelskou zkušenost na svých digitálních platformách a personalizovat finanční nástroje pro zákazníky, vysvětluje: Musíme najít správnou rovnováhu mezi fungováním v rámci regulované banky a přinášením inovací... Umělá inteligence hraje roli, když vám říká, že to je produkt, který byste mohli využít pro své finanční blaho.

S 20% nárůstem vkladů oproti loňskému roku a mileniály představujícími téměř 60 % nových zákazníků se používání technologií vyplácí.

Ředitel Ally JB Brown říká, že naše špičkové udržení odráží kombinaci naší oceňované digitální zkušenosti, nejlepšího zákaznického servisu ve své třídě a trvale konkurenceschopných sazeb.